การวางแผนการเงิน เปรียบเหมือนเข็มทิศ เปรียบเสมือนตัวช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายการเงินที่วางไว้ ในการเตรียมความพร้อมและนำชีวิตไปสู่ความมั่งคงทางการเงิน การวางแผนทางการเงิน คือ การจัดพอร์ทการลงทุนที่ดี เช่น ลงทุน 70% ในกองทุนที่มีความเสี่ยงปานกลาง หรือ ความเสี่ยงสูงที่รับได้ และ ลงทุน 30 % ในกองทุนตราสารหนี้ รวมทั้ง ต้องสามารถแบ่งเบา บรรเทา ความเสียหายด้านการเงิน ได้ เช่น การประกันสุขภาพ เพื่อลดทอนค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล การวางแผนทางการเงิน ยังหมายรวมถึง การบริหารจัดการรายรับ และ รายจ่าย เช่น ประกันชีวิต และ สุขภาพ 10% , ประกันออมทรัพย์ 10% , ประกันชีวิตควบการลงทุน 10% , ฝากเงินกับธนาคาร 10% เพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คากคิด และ ค่าใช้จ่ายประจำเดือน รวมทั้ง หนี้สิน 50% ของรายรับ ต่อเดือน เมื่อสามารถวางแผนการเงินที่ถูกต้อง แล้วนั้น เงินก็สามารถทำงานแทนเราได้ เมื่อเกษียณอายุ หรือ เมื่อเราหยุดทำงาน
การลงทุนกับหลักทรัพย์ แบบ Dollar Cost คือทะยอยซื้อหุ้น ในช่วยระยะเวลานี้ ก็จะทำให้ต้นทุนต่ำ เมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว แล้วขาย ก็จะมีโอกาศ ได้กำไร จากการซื้อ ขายหุ้น และยังสามารถใช้เงินปันผล( หุ้นบางตัว ) ที่ได้รับ เป็นค่าใช้จ่าย ระหว่างระยะเวลา รอคอยที่ยาวนาน จากปัจจุบันที่เศรษฐกิจฝืดเคือง จนกระทั่งถึงเศรษฐกิจฟื้นตัว ของ เศรษฐกิจไทย และ เศรษฐกิจโลก
เราชาวไทย อย่าเพิ่งหมดหวัง อย่าเพิ่งสิ้นหวัง เราสามารถทำชีวิตให้ดีขึ้นได้ ในยุควิกฤตซ้อนวิกฤษ เช่นนี้ การวางแผนทางการเงินจึงกลายเป็นเรื่องที่สำคัญที่สุด โดย การตัด และ ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น ละนิสัยใช้จ่ายอย่าง เลิกใช้เงินเกินรายได้ที่มี ขายของที่เราสะสม หรือ ขายประกันออนไลน์ ของ “ ฟิลลิปประกันชีวิต “ เพื่อเพิ่มรายได้ อยู่บ้านก็หารายได้เสริมได้ นะครับ
12 ข้อคิด ในการวางแผนด้านการเงิน ด้วยตนเอง
- การวางเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจน : เริ่มต้นก้าวแรก ด้วยเป้าหมายการเงินให้ชัดเจน วัดผลได้ รู้วิธีทำให้สำเร็จ และมีกรอบเวลาที่แน่ชัด
- วางแผนการเงิน โดย จัดลำดับทรัพย์สิน และ สินทรัพย์ที่ต้องการจะมี สร้างความมั่นคงให้ชีวิตตนเอง และครอบตรัว เพื่อก้าวสู่วัยเกษียณอย่างสบายใจ
- บริหารรายได้ อย่างมีประสิทธิภาพ : 50% ออมทรัพย์ ลงทุน เงินออมฉุกเฉิน 50% ค่าใช้จ่าย รวมทั้ง ชำระหนี้
- เริ่มออมทรัพย์ เริ่มความมั่งคงทางการเงิน ประมาณ 10% หรือ ¼ ของรายได้ต่อเดือน ไม่ว่าจะออมเผื่อกรณีฉุกเฉิน ออมเพื่อเติฝ้น ออมเพื่อวัยเกษียณ หรือออมเพื่อการลงทุน
- ตัดค่าใช้จ่าย ที่ไม่จำเป็น : ตั้งสติก่อนใช้จ่าย เสริมด้วยการทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย แยกจำเป็น หรือ อยากได้
- จัดการหนี้สิน เช่น กู้เงินตามกรมธรรม์ ที่มีดอกเบี้ยต่ำ ไปลดหนี้สิน ที่มีดอกเบี้ยสูงๆ : หนี้ดี ที่ช่วยสร้างรายได้และความมั่นคง หรือ หนี้พึงระวัง ที่เกิดจากการกู้เพื่อซื้อของที่อยากได้ เลี่ยงการค้ำประกันที่ไม่จำเป็น
- รู้เท่าทันภัยทางการเงิน ควรคิด ก่อน คลิก ในการทำธุรกรรมทางการเงิน
- ประกัน ช่วยลด ความกังวล และความไม่แน่นอน ทางการเงิน การทำประกันสามารถช่วยลดความกังวล กับความไม่แน่นอนทางการเงินจากความเสี่ยงต่าง ๆ เช่น การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ
- ลงทุนใน กองทุน ประกันออมทรัพย์ หุ้น กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ: การลงทุน เป็น ทางเลือกในการเพิ่มพูนความมั่งคั่ง
- สร้างรายได้หรือกระแสเงินสดที่มาจากการลงมือทำในช่วงแรก เช่น ค่าเช่า เงินปันผล เงินคืนระหว่างสัญญาตามกรมธรรม์
- วางแผนการเงิน ไปพร้อมกับเรื่องภาษี รู้ค่าลดหย่อน และ สิทธิทางภาษี โดยจัดให้มีสิ่งที่ช่วยลดหย่อนภาษี ให้มากที่สุด
- เกษียณสุข ไม่เกษียณทุกข์ โดยคำนวณเงินที่ต้องใช้ ด้วยสูตร ค่าใช้จ่ายต่อเดือน X 12 X จำนวณปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ
ที่ปรึกษาทางการเงิน “ ฟิลลิปประกันชีวิต “พร้อมที่จะช่วยเหลือท่าน วางแผนทางการเงิน ให้คำแนะนำในการสร้างสถานะการเงินที่ดี ปลดหนี้ สร้างสินทรัพย์ มีคุณภาพการใช้ชีวิตที่ดีขึ้น หรือ ได้รับอิสรภาพทางการเงิน ก่อนที่จะ เกษียณสุข เกษียณรวย ท่านใดที่ต้องการคำปรึกษาเรื่องการวางแผนทางการเงิน ด้วยผลิตภัณฑ์ทางด้านการเงินอย่างครบวงจร สามารถติดต่อ PhillipLife Financial Advisor ที่ปรึกษาทางการเงิน “ ฟิลลิปประกันชีวิต “ ทั่วประเทศได้หรือ เพียงคลิ๊ก https:// philliplife.com
เพราะทุกชีวิต ….. มีคุณค่า
ให้ “ ฟิลลิปประกันชีวิต “ เป็น หุ้นส่วนที่อยู่เคียงข้างคุณ ตลอดไป